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政策法規(guī)
法律規(guī)章
他山之石
北京市地方金融組織監(jiān)管評級與分類監(jiān)管辦法

 來源:北京市地方金融監(jiān)督管理局 

 

第一章 總則

第一條 為加強北京市地方金融組織的事中事后監(jiān)管,實現(xiàn)對地方金融組織的動態(tài)監(jiān)督管理,促進(jìn)地方金融組織持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》等相關(guān)規(guī)定,制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于北京市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的地方金融組織法人機構(gòu)的監(jiān)管評級與分類監(jiān)管。

本辦法所稱地方金融組織,是指國家授權(quán)由地方實施監(jiān)督管理的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、地方交易場所以及國家授權(quán)地方監(jiān)督管理的其他金融組織。

第三條 北京市地方金融監(jiān)督管理局(以下簡稱市金融監(jiān)管局)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌組織實施地方金融組織的監(jiān)管評級與分類監(jiān)管工作。根據(jù)需要,監(jiān)管評級工作可聘請專業(yè)機構(gòu)提供服務(wù),并與其簽署保密協(xié)議。行業(yè)自律組織可協(xié)助開展監(jiān)管評級工作。

第四條 地方金融組織監(jiān)管評級與分類監(jiān)管是指市金融監(jiān)管局根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息,按照本辦法對地方金融組織的公司治理與信用管理、經(jīng)營情況與財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險管理等要素作出評價判斷,對地方金融組織進(jìn)行監(jiān)管評級,并根據(jù)評級結(jié)果依法依規(guī)對地方金融組織進(jìn)行分類監(jiān)管。

第五條 監(jiān)管評級要堅持以下工作原則:

全面性原則。依據(jù)地方金融組織全面信息,綜合分析地方金融組織合規(guī)情況、經(jīng)營情況與風(fēng)險水平狀況等信息。

客觀性原則。市金融監(jiān)管局應(yīng)嚴(yán)格依照評級操作程序規(guī)范開展評級工作,保證評級結(jié)果客觀公正。

真實性原則。參評地方金融組織應(yīng)確保報送資料的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

 

第二章 評級要素和等級劃分

第六條 地方金融組織監(jiān)管評級要素主要包括公司治理與信用管理、經(jīng)營情況與財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險管理以及加分事項。要素下分為若干要點,每個要點根據(jù)重要程度賦予一定分值,具體如下:

(一)公司治理與信用管理

要點包括組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、制度建設(shè)、信用情況等。

(二)經(jīng)營情況與財務(wù)狀況

要點包括注冊資本、經(jīng)營規(guī)模、資產(chǎn)狀況、盈利水平等。

(三)業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險管理

要點包括監(jiān)管配合、監(jiān)管指標(biāo)、信息報送、信訪投訴、信用風(fēng)險、風(fēng)險處置等。

(四)加分事項

黨建工作突出、積極履行社會責(zé)任的可酌情予以加分。

第七條 評級結(jié)果根據(jù)各評級要素得分,按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后確定得分,總分為100分。總分超過100分的,記100分。

第八條 評級等級共分五級,以A級、B級、C級、D級和E級表示,特殊情形列為S級,其中:

A級:得分為90分(含)以上。公司治理規(guī)范,運營穩(wěn)健,業(yè)務(wù)活動總體合規(guī),積極認(rèn)真落實各項監(jiān)管要求,風(fēng)險管理能力與持續(xù)發(fā)展能力較強。

B級:得分為80分(含)至90分。公司治理基本規(guī)范,運營正常,業(yè)務(wù)活動基本合規(guī),基本落實各項監(jiān)管要求,具有風(fēng)險管理能力與持續(xù)發(fā)展能力。

C級:得分為70分(含)至80分。公司治理不夠規(guī)范,運營存在薄弱環(huán)節(jié),業(yè)務(wù)活動存在一定違規(guī),能基本落實各項監(jiān)管要求,風(fēng)險管理能力與持續(xù)發(fā)展能力有待提升。

D級:得分為60分(含)至70分。公司治理不規(guī)范,運營不良,業(yè)務(wù)活動存在較為嚴(yán)重的違規(guī),落實各項監(jiān)管要求能力弱,存在一定風(fēng)險隱患。

E級:得分為60分以下。公司治理混亂,運營異常,業(yè)務(wù)活動存在重大違法違規(guī),不能落實監(jiān)管要求,存在較大風(fēng)險隱患。

S級:處于正在退出行業(yè)、因重組無法正常展業(yè)等情形的地方金融組織,經(jīng)市金融監(jiān)管局認(rèn)定后直接列為S級。

新設(shè)立未滿一個完整會計年度的地方金融組織不參加監(jiān)管評級。

第九條 地方金融組織或人員在經(jīng)營活動中出現(xiàn)下述情形之一并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定的,不得高于D級:

(一)無正當(dāng)理由,拒不配合監(jiān)管工作;

(二)存在重大經(jīng)營風(fēng)險;

(三)報送虛假信息;

(四)重大輿情應(yīng)對不當(dāng),造成不良后果;

(五)存在其他較為嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為或風(fēng)險事項。

第十條 地方金融組織或人員在經(jīng)營活動中出現(xiàn)下述情形之一并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定的,應(yīng)當(dāng)評為E級:

(一)無正當(dāng)理由,拒不配合監(jiān)管工作,情節(jié)惡劣;

(二)涉嫌非法集資、吸收存款或者變相吸收存款等嚴(yán)重違法違規(guī);

(三)存在涉眾風(fēng)險,嚴(yán)重影響金融秩序穩(wěn)定;

(四)明顯喪失持續(xù)經(jīng)營能力;

(五)存在其他嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為或風(fēng)險事項。

 

第三章 評級程序

第十一條 地方金融組織監(jiān)管評級程序包括年度評級方案制定、信息收集、評審、結(jié)果反饋等環(huán)節(jié)。

第十二條 市金融監(jiān)管局根據(jù)國家監(jiān)管要求、地方金融組織經(jīng)營與風(fēng)險、監(jiān)管規(guī)則和關(guān)注重點等因素,制定各行業(yè)監(jiān)管評級實施方案并組織實施。

第十三條 市金融監(jiān)管局應(yīng)加強地方金融組織信息系統(tǒng)建設(shè),綜合利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段不斷完善監(jiān)管評級工作。

第十四條 監(jiān)管評級工作應(yīng)充分結(jié)合地方金融組織的經(jīng)營情況與財務(wù)信息、通過現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場監(jiān)管掌握的監(jiān)管信息、與地方金融組織相關(guān)的投訴信息及外部輿情信息等,開展綜合分析研判。

區(qū)人民政府負(fù)責(zé)金融工作的部門(以下簡稱區(qū)金融工作部門)應(yīng)及時向市金融監(jiān)管局報送現(xiàn)場檢查報告、日常監(jiān)管信息、信訪投訴情況等相關(guān)資料。

第十五條 市金融監(jiān)管局按照定量因素與定性因素相結(jié)合、總量分析與結(jié)構(gòu)分析相結(jié)合的原則,根據(jù)本辦法規(guī)定的評級要素明確各行業(yè)監(jiān)管評級具體指標(biāo)。

第十六條 市金融監(jiān)管局將確定的評級結(jié)果告知地方金融組織。

地方金融組織對評級結(jié)果有異議的,應(yīng)在5個工作日內(nèi)書面提出復(fù)核申請,并提供佐證材料。市金融監(jiān)管局進(jìn)行復(fù)核并將復(fù)核結(jié)果反饋地方金融組織。

第十七條 地方金融組織的監(jiān)管評級周期為一年,評價期為上一年度1月1日至12月31日。

 

第四章  評級結(jié)果運用

第十八條 市金融監(jiān)管局和區(qū)金融工作部門根據(jù)評級結(jié)果,對地方金融組織進(jìn)行分級分類動態(tài)監(jiān)督管理:

(一)評級為A級的地方金融組織,可適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻次,以非現(xiàn)場監(jiān)管為主。

市金融監(jiān)管局和區(qū)金融工作部門支持其依法開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)及享受相關(guān)政府扶持、獎勵政策。

(二)評級為B級的地方金融組織,關(guān)注監(jiān)管評級中得分較低的要素,視情安排現(xiàn)場檢查。根據(jù)需要以談話等方式督促進(jìn)行規(guī)范提升。

在風(fēng)險可控的前提下,市金融監(jiān)管局和區(qū)金融工作部門支持其依法開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)及享受相關(guān)政府扶持、獎勵政策。

(三)評級為C級的地方金融組織,給予監(jiān)管關(guān)注,開展現(xiàn)場檢查或?qū)m棛z查。可通過監(jiān)管談話、風(fēng)險提示等方式督促加強內(nèi)部治理與風(fēng)險管理,及時整改。

在整改達(dá)到風(fēng)險可控的前提下,市金融監(jiān)管局和區(qū)金融工作部門審慎支持其依法開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)及享受相關(guān)政府扶持、獎勵政策。

(四)評級為D級的地方金融組織,加強日常監(jiān)管,有針對性地提高現(xiàn)場檢查頻次。可以采取出具警示函、責(zé)令限期改正等措施,督促整改,防范化解風(fēng)險。

(五)評級為E級的地方金融組織,加大檢查力度,強化監(jiān)管措施,督促全面整改,穩(wěn)妥處置風(fēng)險。對明顯喪失持續(xù)經(jīng)營能力的,引導(dǎo)退出行業(yè)。

第十九條 通過本辦法確定的地方金融組織監(jiān)管評級結(jié)果,原則上僅供市金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門內(nèi)部使用且不對外公開。

地方金融組織不得將評級結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

 

第五章 附則

第二十條 通過本辦法確定的地方金融組織監(jiān)管評級結(jié)果僅作為市金融監(jiān)管局和區(qū)金融工作部門對地方金融組織分級分類監(jiān)管的依據(jù),不代表對地方金融組織實際經(jīng)營情況及自身風(fēng)險現(xiàn)狀的保證或?qū)Φ胤浇鹑诮M織的增信。

第二十一條 市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)本辦法的組織實施,并擁有最終解釋權(quán)。

第二十二條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

 

    
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