來源：第一財經日報 作者：李靜瑕
央行將推動小額貸款公司、融資性擔保公司的評級，為商業銀行提供決策參考，建立兩類機構發展的正向激勵機制。
近幾年發展較快的小額貸款行業，有望在今年完成首個全國性的評價體系建設。
近日，中國小額信貸機構聯席會（下稱“小貸聯席會”）在北京發布了《小額貸款公司分類評價體系課題研究報告（征求意見稿）》（下稱《報告》），從六大要素、18個分類項目構建了小額貸款公司全面評級體系。
有望7月發布
“在經歷了幾年迅猛發展之后，小額貸款公司行業發展出現良莠不齊的局面，需要建立完善的評價機制，對于資質好的小額貸款公司給予更好的政策支持。”小貸聯席會秘書長、中國人民銀行金融研究所處長張睿表示。
央行數據顯示，2012年末，全國共有小額貸款公司6080家，同比增長41.99%，貸款余額達到5921億元，同比增51.24%，全年新增貸款為2005億元，較上一年多增70億元。
今年年初，在商業銀行征信工作座談會上，央行副行長潘功勝在提出全面落實《征信業管理條例》的同時，也表示央行將推動小額貸款公司、融資性擔保公司的評級，為商業銀行提供決策參考，建立兩類機構發展的正向激勵機制。
據了解，小貸聯席會計劃在4月15日之前修訂征求意見，并在6月基本完成數據的收集，7月份對這些數據進行分析和整合，最后將提交給監管機構。“希望在7月27日的創新論壇上有一個正式的發布成果。”
六大評價要素
盡管小貸聯席會是以“課題研究”的名義發布《報告》的，但這仍被業內看作是小貸公司加強自律的一座里程碑。
《報告》分別從經營環境、管理素質、風險控制、資金管理、運營效率與盈利能力、社會績效等六個方面，構建了小貸公司評價體系。小貸公司分類評價結果將按照標準依次分為三等九級，分別為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。
在評級要素當中，資本金大于（含等于）5000萬元的小貸公司在評級的時候，可以得到3分，而資本金低于1000萬元的公司則為0分。報告稱，在“只貸不存”的限制條件下，資本金規模對小貸公司的業務規模和盈利能力具有重大影響，同時也是股東資金實力和公司競爭能力的綜合體現。
除了評價體系依據的六大要素，《報告》還制定了調整事項，設置加減分項和級別限制項目，其中非法集資和變相吸收公眾存款、抽逃注冊資本、非法手段暴力催債等，如果小貸公司存在任何一項則等級不得超過B級。因此在小貸公司分類評價體系中，各個級別映射的分數值從0~105分不等。
據小貸聯席會顧問、中國人民銀行金融消費權益保護局局長焦瑾璞介紹，在評價體系的六大要素中，社會績效比重最高為31分，風險控制為18分，管理素質和運營效率與盈利能力均為15分，資金管理為12分，經營環境最低，為9分。
長期以來，小貸公司的財務數據均未有一個完整的披露機制，這為評價體系帶來一個較大的困難。同時，這也是小貸公司的擔憂所在，害怕核心數據被泄露。不過，焦瑾璞表示，在小貸公司評級過程中，會和小貸公司首先簽訂一個保密協議，消除小貸公司的擔憂。
探索小貸監管
對于《報告》提出來的小貸公司分類評價體系，還有比較多的爭議，不過仍然有不少的小貸公司自愿加入該評價體系。據介紹，目前有40~50家機構自愿加入該評價體系。
目前，2008年央行和銀監會發布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》（23號文）是目前關于小貸行業發展的一項全國性的監管規定。此次小貸機構評價體系的構建，或是對小貸機構監管的一個有益探索。
“全國貸款公司有6000余家，這些公司主要由各省金融辦進行監管，目前情況是各地監管的法規與政策并不統一，有一些地方還是有很強的地方色彩，不利于小貸公司的健康發展。”小貸聯席會副會長、邦信惠融投資控股股份有限公司董事長陳建雄表示，應推動小貸公司分類管理辦法暨全國小貸公司監管標準，逐步趨向統一。
中國農業大學經濟管理學院教授何廣文表示，小貸公司在銀行融資的時候，其評級也可以作為一個重要的參考約束。
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