來源：互聯網

好像自從有了支付寶的 “花唄”、“借唄”、騰訊 “微粒貸”、京東 “白條” 這些buff之后，買東西的時候就開始放飛自我了… …

直到有人跟我說，“難道你不知道嗎，你用這些都會上銀行征信記錄的，有了這些小額貸記錄，可能會影響你申請房貸車貸！”

震了個驚！（搞得好像自己會有本事買房一樣）

現在申請小額貸產品十分方便，手機輕輕一點，分分鐘借款到賬。

這些給人生活帶來方便的小額貸產品，不就是一種消費方式嗎？它真的會影響自己的征信記錄嗎？那是不是用過之后信用記錄就不好了呢？

這些問題的確很讓人困惑，雖然不一定什么時候會買車、買房，但是有些問題還是要搞清楚先！

重點詞No.1：個人信用報告

簡單來說，個人信用報告其實就是你在中國人民銀行眼里的信譽。

里面是你的基本信息、（包括信用卡）、公共記錄（電信欠費、行政欠費等）、查詢記錄等。

說到信用報告的用途，那可就多了。在車貸、房貸、信用卡的申請過程中，征信報告都是一個重要的參考依據。

值得一提的是，一旦征信報告形成，基本是不能修改的，會伴隨終身，所以一旦有了嚴重逾期會直接影響你的信用記錄…

花唄、借唄、微粒貸、京東白條上征信么？

答案是：具體問題具體分析。

比如騰訊的 “微粒貸” 產品，其放款主體是 “微眾銀行”，所以是一定會上征信的。

而京東的白條已經接入人行征信，未來所有的用戶也會上人行征信。

著重需要提一下的，是“花唄”和“借唄”。

這兩個主要是通過阿里的小貸公司放款的，這個公司是接入人行征信的，不過“花唄” 暫時還不上征信。

“借唄” 似乎也只抽取的部分用戶上征信，如果沒有出現嚴重逾期，例如逾期超過三個月，或者大額逾期，是不會被上報人行征信的。

值得一提的是，因為賣家的 “借唄” 屬于經營性貸款，一旦逾期一定會上人行征信的！

那么 “花唄”、“借唄” 如果發生逾期會怎么辦呢？支付寶還有個應用叫做 “芝麻信用”，而芝麻信用已被接入到大多數銀行的征信系統，一旦出現不守信行為，也會對個人的信用記錄造成不好的影響。

“花唄”、“借唄”等小額貸款，會影響銀行貸款嗎？

有人說，一聽跟人行征信掛上鉤，瞬間不敢用這些小額貸款了，畢竟買個幾百塊的東西，還要打“白條”，會顯得很窮，以后會不會影響個人申請大額貸款啊？

其實也不用太擔憂，比如 “京東白條”，一個月才向銀行上報一次信用記錄，并不會把用戶的每筆消費明細都匯報出來。只要沒有出現償還逾期的情況，就不會對個人征信有影響。相反，如果用戶按時履約，或者提前主動還款，會更好的對其信用狀況進行評估。

有網友稱，這樣的人行征信，在某些銀行的信貸審批下，會被認為有過多人行征信記錄，申請貸款的時候可能會讓人覺得缺錢才會經常去網絡借貸。不過也有遇到類似情況的網友稱，解釋一下應該就沒事了。

畢竟銀行審批貸款申請，除了評估申請人的個人征信外，還會參考收入來源等其他條件。

財經學家吳曉波層說過，“未來十年最值錢的就是信用。”

“信用” 雖然是個很抽象的概念，卻已慢慢深入到人們生活的每一個角落。小到租借充電寶、共享單車，都涉及到信用值，而信用管理好的人也能處處為自己加分。

小額貸產品雖然使用方便，但是在借用之前還是需要慎重考慮的。

那么，能否貸到款，到底誰說了算呢？

其實，中國人民銀行信用中心并沒有 “黑名單” 這一說法，征信中心只是客觀的收集和展示客戶的信用信息，并不會對客戶信息做出任何評價。

所以，中國人民銀行征信中心只提供個人信用報告供商業銀行進行貸款申請審批參考，至于是否能申請到貸款，還要根據準備的申請材料，以該商業銀行的最終審批結果為準。

科普！現在說說申請房貸的事

申請住房商業貸款，總結起來分為以下六個步驟：

在深圳申請房貸時都需要提交什么資料？

1. 售樓處出具的購房證明文件—— 用于到房產局開具首套房證明文件， 房產局可根據登記的信息查詢名下是否還有其它房產。

2. 戶口本原件及復印件。

3. 房管局出具的首套房證明文件—— 目的是可以申請到合適的貸款利率折扣，首套房的貸款利率折扣及首付款都要明顯低于二套房的，因此，申請首套房貸款，首套房證明文件是必不可少的。

身份證原件及復印件——需要在房產局及貸款銀行留存復印件。

結婚證明—— 對于結婚人士購房，需提供兩人的結婚證明，同時在查詢首套房的時候也需要對兩人進行分別查詢。

收入證明—— 提供收入證明的主要目的是方便銀行確定貸款者的還款能力，如果收入太低，貸款數額又較高，是很難申請下來的。收入證明需加蓋公章之后有效。

銀行流水—— 方便銀行確定貸款者的還款能力。

最后，附上深圳商業銀行最新房貸利率情況！

內容來源：中原大咖