來源：第一財經日報 作者：王學東
從貸款客戶名單，到銀行流水對賬單，包括錄入金融辦數據庫中的信息，都是假的
臨近春節，蘇北的連云港 “跑路”風潮再現，跑路對象涉及擔保公司、農民基金互助合作社和小貸公司經營者。諸多亂象的背后，
再一次警示地方金融過度擴張而監管薄弱，灰色金融和影子銀行現身，其釀就的風險失控苦果正在由始作俑者品嘗。
假單證裝了幾個大麻袋
“圓周率的老板王臣及妻子程琳2012年8月份出逃美國，留下巨額窟窿。2010年以來，夫妻倆以月息20%。的高利息為誘餌，非法吸收社會公眾存款超過1.5億元，另有多家銀行貸款近2億元。”當地一位熟悉案情的人士介紹說。
他所說的圓周率公司全稱為江蘇連云港圓周率機械制造有限公司，圓周率的事情還未完，灌南湯溝、新安等多個鄉鎮農民資金互助合作社也出險，逾億資金被不法高利貸經營者挪向房地產領域。
緊接著，鄰縣灌云又爆出民信農村小額貸款公司(下稱“民信小貸”)實際控制人田春明攜款外逃事件。過去三年時間里，這家小額貸款公司通過虛構杜撰莫須有的農戶貸款，大量用內部人冒名貸款，以給股東企業超規模發放關聯貸款等形式把資本金抽空，假報表、假流水賬和偽造客戶印章蒙騙相關金融機構。這回，中槍的是江蘇省信用再擔保有限公司(下稱“江蘇再擔保”)和國開行江蘇分行。
成立于2010年8月的民信小貸，注冊資本金1.2億元，由田春明作為實際控制人的江蘇博凱投資擔保公司，加上田春明的父親田作梨等另兩個自然人發起設立，到案發時止，民信小貸賬面反映的信貸資產近1.6億元，并且單筆貸款都很大，動輒以百萬元計。但調查顯示，民信小貸對股東的關聯貸款較多，相關部門認定，信貸資產大多為冒名的不實貸款和關聯貸款，資本金和外部融來的資金均已被田春明抽逃侵占。
“田春明外逃后，從他公司搜出大量的假印章，復印粘貼的假單證裝了幾個大麻袋，辦案的面包車來回拖了兩趟才拖走。”調查人員吃驚地發現，大量貸款都是虛構杜撰的，在對資金流向和信貸檔案進行比對核查時，發現客戶借款合同上的公章、印鑒留痕模糊，大小不一。他們打電話給貸款客戶，許多都是張冠李戴，根本就對不上號，一些人莫名其妙“被貸款”。接近案情調查的一位人士對《第一財經日報》提供了這些信息。
本報從多個提供信息的“被貸款”當事人處獲悉，他們不少都是2011年前貸的款，早已還迄，但是辦案人員聯系他們時才知道，這家小貸公司的貸款余額清單上，以其名義的欠款信息還赫然在目。
監管機構未察覺
民信小貸從2010年成立就沒有做過多少正經八百的小貸業務。當年有過不多的一些業務，實際上是為后來的再融資做鋪墊，“當時他給我們的利率表面是銀行利率的4倍，但賬外還要收額外的費用，平均的利率都在30%~40%，有的還更高，我們都吃不消。一般個把月周轉過來就趕緊還掉。” 民信小貸剛開業時，在這里辦過一筆10萬元小額借款的一位種養戶對本報記者說。
直到該公司實際控制人失蹤后，那些糊弄人的假賬才浮出水面。調查顯示，從貸款客戶名單，到銀行流水對賬單，包括錄入金融辦數據庫中的信息，都是假的。而田春明作為實際控制人的博凱投資擔保公司、泰諾實業有限公司，雖然注冊資本金都逾億，但本質都是其用以掏空民信小貸的空殼平臺。知情人說：“田在下一盤很大的棋。”遺憾的是，在相當長的時間里，監管部門和合作銀行及擔保機構并未察覺。
2011年底，民信小貸向剛成立的江蘇再擔保連云港分公司申請，為其在國開行的6000萬元貸款進行擔保。這是連云港分公司的第一筆大業務。相關人員回憶說，當時市金融辦還出具了推薦函， 民信小貸前期與中信銀行、南京銀行等商業銀行有過融資和擔保往來，當地政府的評價為正常，“未發現重大疑問和異常”，于是將擔保金額下調后為其擔保，反擔保方案為田春明持有的作價5494萬元的一公司股權。
來討債的沒有消停過
隨著田春明外逃，靠假賬支持的公司轟然倒塌，因公司資產早已被掏空，所謂作價5494萬元的公司股權幾成廢紙。資金出借方國開行江蘇分行和為貸款提供擔保的江蘇再擔保為此備感焦灼，據悉，雙方已就風險化解和處置問題舉行多輪閉門會議。
國開行有關人士已表示， 將檢討并重新評估小貸公司的貸款風險問題，并對一些地方的小貸公司融資項目逐一進行風險排查，一些貸款可能要提前收回。
擔保、小貸、農貸，一旦老板“跑路”，背后或多或少必然涉及高利貸，這幾乎已是一條灰色定律。隨著案情深入，更多有關田春明的信息被披露出來，據田作梨交待，田春明的擔保公司涉及多起民間高利貸，有單據可查的應在數千萬元。他不僅欠銀行的貸款，另外還有“具體數額不詳”的民間融資。田春明跑路后，“家里來討債的就沒有消停過。隨著春節臨近，家里每天都會來幾批討債的不速之客，全家人心惶惶，無處安身，不知怎么過年。”田作梨說。
案發后，相關部門已加大力度抓捕犯罪嫌疑人。涉案的資產保全工作也在進行，田春明父親說，賬全在田春明身上，他出走時所有資料都用U盤拷走。他熟練使用網銀，并把與多家有業務關系的銀行U盾帶走，辦案機關已與多家銀行的電子銀行部相對接，對其網銀系統進行管控。 |
