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小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬(wàn)元以上，20萬(wàn)元以下，且辦理過程一般需要做擔(dān)保，其業(yè)務(wù)類型多樣，主要按貸款期限、屬性、用途等角度劃分。
小額貸款分類
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從產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)看，小額貸款上游主要是股東繳納本金、股東捐贈(zèng)資金及金融機(jī)構(gòu)的融入資金，下游主要為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶。
小額貸款產(chǎn)業(yè)鏈
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我國(guó)小額貸款行業(yè)發(fā)展始于20世紀(jì)90年代，發(fā)展至今主要經(jīng)歷了三大發(fā)展階段。目前我國(guó)小額貸款行業(yè)正處于調(diào)整階段，相關(guān)監(jiān)管政策頻發(fā)，行業(yè)面臨洗牌和分化。
我國(guó)小額貸款行業(yè)發(fā)展歷程
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我國(guó)小額貸款行業(yè)相關(guān)政策匯總
資料來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)
在政策監(jiān)管趨嚴(yán)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等因素影響下，自2015年以后，我國(guó)小額貸款公司數(shù)量、從業(yè)人數(shù)不斷減少。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年我國(guó)小額貸款公司數(shù)量?jī)H剩7118家，從業(yè)人員數(shù)僅剩7.22萬(wàn)人。
2014-2020年我國(guó)小額貸款公司數(shù)量變化
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行
2014-2020年我國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)從業(yè)人數(shù)變化
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行
目前我國(guó)小額貸款公司主要分布在江蘇、遼寧、廣東等地，三地機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為562家、467家、446家，占比分別為7.9%、6.56%、6.27%。
2020年我國(guó)小額貸款公司數(shù)量地區(qū)分布TOP10
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行
與此同時(shí)，我國(guó)小額貸款余額也呈下降態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年我國(guó)小額貸款余額為8888億元，同比去年減少132億元，同比下降2.43%。
2014-2020年我國(guó)小額貸款行業(yè)余額變化
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行
其中，截至2020年重慶市小額貸款機(jī)構(gòu)貸款余額為1772.08億元，位居第一；其次為廣東、江蘇，貸款余額分別為764.91億元、761.83億元，占比分別為19.94%、8.61%、8.57%。
2020年我國(guó)小額貸款余額地區(qū)分布TOP10
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行
但在行業(yè)公司數(shù)量、從業(yè)人員、貸款余額下降態(tài)勢(shì)下，我國(guó)小額貸款實(shí)收資本卻無(wú)明顯下降，基本穩(wěn)定在8000億元。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年我國(guó)小額貸款實(shí)收資本為8201.89億元，
2014-2020年我國(guó)小額貸款行業(yè)實(shí)收資本變化
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行
其中重慶市小額貸款機(jī)構(gòu)實(shí)收資本為1351.14億元，位居第一；其次為廣東、江蘇，實(shí)收資本分別為760.26億元、680.67億元，占比分別為16.47%、9.27%、8.3%。
2020年我國(guó)小額貸款實(shí)收資本地區(qū)分布TOP10
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行
綜上所述，目前我國(guó)小額貸款行業(yè)正經(jīng)歷退出潮，市場(chǎng)規(guī)模面臨增長(zhǎng)瓶頸，行業(yè)發(fā)展存在眾多問題，如機(jī)構(gòu)實(shí)力普遍較弱；行業(yè)立法缺失、各地稅種及稅率不同等。未來(lái)，行業(yè)想要保持可持續(xù)健康發(fā)展，還需不斷依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進(jìn)一步提升風(fēng)控水平，降低不良貸款率，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。
我國(guó)小額貸款行業(yè)現(xiàn)存問題分析
資料來(lái)源：公開資料整理（shz）
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《2021年中國(guó)小額貸款市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告-市場(chǎng)規(guī)模現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)分析》
《2020年中國(guó)小額貸款市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告-市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)》
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